Банк не выдал кредит, мотивируя отказ недостаточным доходом, а деньги очень нужны? Не повод для отчаяния. Появился дополнительный шанс ещё раз обдумать серьёзность предпринимаемого шага. Если решение принято твёрдо – есть смысл привлечь к кредиту созаемщика. Не путать его с поручителем. У них разные права и обязанности.
Краткое описание
Поручитель. При появлении у банка сомнений благополучного исхода кредитного действия, он требует присутствия поручителя – стороннего гражданина, готового подтвердить надёжность заемщика. В случае неисполнения им договора, поручитель несёт финансовую ответственность. Кредитор при оформлении документов просит сообщить координаты человека, способного подтвердить платежеспособность клиента. В этом случае названный гражданин поручителем не является, хотя именно так его обозначают банковские клерки.
Банк и поручитель составляют отдельный договор. Согласно ему последний обязан выполнить кредитные обязательства, если заемщик прекращает платежи. Поручитель имеет права на предмет кредитования только после судебных разбирательств с тем, за кого он поручился.
Созаемщик. Приставка “со” подразумевает общую (солидарную) ответственность по кредитному обязательству с основным заемщиком. Некоторые банки не выделяют главного заемщика, поэтому созаемщики имеют одинаковые обязанности по кредиту. Если вы хотите подробнее узнать, что значит созаемщик при ипотеке – советую обратиться к специалистам компании «Винсент Недвижимость».
Если поручитель начинает выплачивать кредит только в случае отказа от такового основного заемщика, то созаемщик держит ответ перед кредитной организацией с начала действия договора.
Положительная сторона привлечения созаемщиков
Основной заемщик – человек, которому требуются денежные средства, но банк, в силу малого дохода его, отказал в кредитовании. Основной заемщик вытаскивает на кредитную сцену созаемщика: единомышленника, хорошего друга, родственника. Банк учитывает их совокупный доход и допускает присутствие в договоре 5 созаемщиков. Они значительно повышают гарантию возврата средств. Банку глубоко безразлично кто ими может быть.
Стать созаемщиком может любой совершеннолетний гражданин РФ (кроме пенсионера), согласившийся из каких-либо побуждений разделить кредитное бремя на равных с основным кредитуемым.
- Ипотека. Супруги, оформляющие жилье в общую собственность.
- Образование. Кредит оформляет молодой – иногда несовершеннолетний гражданин. Созаемщиками выступают родители. Они исполняют кредитные обязательства до совершеннолетия ребёнка.
- Бизнес. Несколько небольших производственных предприятий объединяются для получения общего кредита.
Отрицательная сторона
Главный вопрос, перед тем как стать созаемщиком: “Нужно ли это делать?”. До конца не продуманное согласие грозит обернуться большими неприятностями.
1. Созаемщику не просто взять новый кредит.
2. Изменилась ситуация: созаемщик утратил интерес к данному кредиту, но платить все равно придётся.
3. Даже с чисто формальным статусом созаемщик обязан выполнять условия договора, если другой заемщик прекращает отношения с кредитором.
Пример. Гражданин А. решил расширить бизнес. Чтобы увеличить сумму кредита он пригласил созаемщиком гражданина Б., с которым находился в прекрасных отношениях. Последний согласился, желая помочь доброму товарищу. При этом Б. не имел никакого отношения к предприятию А. А. вложил деньги, прекратил выплаты, затерялся на просторах страны. Б. остался один на один с непонятным для него долгом.
Чтобы не попасть в подобное положение, созаемщикам следует узаконить отношения между собой, потому что там, где много денег – нет места дружбе.
