Выдачи ипотеки в 2024 году снизились на 36% по количеству и на 37% по объему в сравнении с 2023 годом, сообщил «ДОМ.РФ» в аналитическом материале «Итоги 2024 года в жилищной сфере». За год банки предоставили россиянам 1,3 млн кредитов на сумму 4,9 трлн рублей. Почти все снижение произошло во втором полугодии после отмены массовой льготной ипотеки и модернизации семейной и IT-программ – в первом полугодии выдачи были близки к рекордным показателям первой половины 2023 года.
Рыночные ставки по ипотеке выросли в 2024 году почти в два раза на фоне роста стоимости фондирования и ужесточения регулирования. Так, согласно данным «ДОМ.РФ», в январе 2024-го средняя рыночная ставка по ипотеке на новостройки составляла 16,7%, а в декабре – уже 29%.
На фоне роста ставок кратно вырос ежемесячный платеж заемщиков – с 50 тысяч рублей в первой половине года до 160 тысяч рублей в декабре при покупке жилья на первичном рынке (без учета адресных госпрограмм, но с учетом массовой льготной ипотеки, действующей в первой половине года). На вторичном рынке платеж вырос с 69 тысяч до 103 тысяч рублей. Расчеты приведены для квартиры площадью 54 кв. метров со сроком ипотеки 25 лет и первоначальным взносом 30%. Для сравнения: в 2023 году платеж по ипотеке на новостройки составлял 34 тысячи рублей, а на готовое жилье – 35 тысяч рублей.
За год ключевая ставка выросла с 16% до 21%, вместе с ней дорожали ипотечные кредиты, комментирует руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Рост ставок и увеличение ежемесячного платежа усилили тренд на отказы — из-за требований банков к показателю долговой нагрузки (ПДН) получить ипотеку стало сложнее. Этот тренд продолжится, полагает аналитик. Оформить ипотеку в первом полугодии смогут либо заемщики, подходящие под одну из адресных госпрограмм, либо лица, оформляющие ипотеку на небольшую сумму, недостающую для покупки нового объекта, и планирующие ее быстрое досрочное погашение, в том числе и за счет продажи уже имеющегося жилья.
